Личное финансирование относится к практике контроля за собственными финансовыми ресурсами, охватывающей доходы, расходы, сбережения, инвестирование и защиту.

Найти деньги для покрытия более крупных расходов, таких как ремонт дома, покупка автомобиля и расходы на похороны, может быть непросто. Личное финансирование может сделать расходы гораздо менее обременительными.

Составление бюджета

Одним из ключевых компонентов личных финансов является составление бюджета. Бюджет – это детализированный отчет обо всех ваших доходах и расходах, который показывает, достигаете ли вы своих финансовых целей, позволяя вам определить структуру расходов и изучить способы экономии; кроме того, он служит отличным средством для заблаговременного планирования таких мероприятий, как отпуск или пенсионные накопления.

В рамках вашей бюджетной стратегии первым шагом должен быть учет всех источников дохода, включая любые пассивные источники, такие как доход от аренды или деньги от инвестиций. Затем как можно точнее перечислите все свои расходы, такие как счета, расходы на питание и развлечения, используя либо программу для работы с электронными таблицами, либо прошлые выписки по кредитной карте / банковским счетам, чтобы получить приблизительное представление о ваших ежемесячных расходах.

Затем установите цели по сбережениям и погашению долгов. Ключевым является стремление сэкономить больше, чем вы тратите, выплачивая при этом хотя бы минимум по любым личным кредитам или другим долгам; кроме того, планируйте непредвиденные события, такие как потребности в медицинском обслуживании, ремонте автомобиля или любые другие непредвиденные расходы, такие как непредвиденные платежи за обучение или непредвиденные потребности в уходе за детьми.

Заключительный шаг – установите цели для себя и своей семьи, которые охватывают определенное время. Они могут включать академические или карьерные цели, такие как покупка портативного компьютера или окончание вашей дипломной программы. Также ставьте краткосрочные финансовые цели, например, откладывайте деньги в фонд на случай непредвиденных обстоятельств или на крупные покупки – они будут поддерживать вашу мотивацию, не сбиваясь с пути достижения ваших финансовых целей.

Расходы

Расходы представляют собой отток денежных средств из дохода физического лица, включая арендную плату, платежи по ипотеке, коммунальные услуги, расходы на питание, бакалею и бензин, одежду и развлечения. В идеале расходы физического лица не должны превышать его чистый доход – вместо этого любой излишек должен быть направлен на сбережения или инвестиции. Участники рынка и финансовые аналитики внимательно отслеживают потребительские расходы, чтобы оценить настроения на рынке и состояние экономики.

Расходы могут быть сложной темой, но разбивка их на составляющие и сосредоточение внимания на одном аспекте за раз может упростить процесс. Например, разграничение “потребностей” и “желаний” может помочь людям установить более разумные пределы расходов. Кроме того, важно отличать существенные расходы, такие как жилье, питание и транспорт, от ненужных, таких как ежемесячная подписка на музыку или ненужные покупки одежды.

Сбережения

Сбережения – это неотъемлемый компонент личного финансирования и эффективное средство управления вашими деньгами. Экономия позволяет вам удовлетворять как краткосрочные потребности, так и долгосрочные цели, защищая при этом от непредвиденных расходов. Для наиболее безопасного способа сбережений счета банков и кредитных союзов предлагают защищенные счета со скромными процентными ставками, которые открывают большие возможности.

Ваш доход может определять вашу способность экономить больше или меньше того, что вы тратите, при этом дополнительные средства остаются для инвестиций или чрезвычайных ситуаций. Идеальным было бы стремиться сэкономить на расходах на проживание по крайней мере за шесть месяцев.

Терминология личных финансов отличает сбережение как сохранение средств для будущего потребления от инвестирования, которое предполагает принятие рисков с нашими деньгами с целью увеличения богатства. Кроме того, сбережения могут быть использованы для погашения долга, например, для погашения ипотечного долга.

В то время как многие люди обращаются за советом по личным финансам, найти подход, который подходит всем, может быть непросто. Однако есть некоторые общие рекомендации, которых каждый должен придерживаться в своих финансах: составление бюджета, создание фонда на случай чрезвычайных ситуаций, ответственное погашение долгов, разумное использование кредитных карт и сбережения на пенсию – вот некоторые из них.

Составление бюджета и экономия сами по себе не помогут выполнить работу, вот почему так важно иметь адекватное страховое покрытие, включая полисы медицинского страхования, автострахования, страхования дома, жизни и страхования по инвалидности. Знание вашего кредитного рейтинга также имеет решающее значение, поскольку это может повлиять на будущие заявки на получение кредита или возможности заимствования.

Вклады

Инвестирование – один из краеугольных камней личного финансового планирования. Это предполагает вложение денег в инвестиции в надежде получить большую отдачу с течением времени – это могут быть акции, облигации, инвестиции в недвижимость или компакт-диски, – хотя люди также могут выбрать инвестиции в образовательную деятельность, например, в оплату обучения в колледже.

Первый шаг инвестирования – это приведение в порядок ваших финансов. Составление годового бюджета, мониторинг привычек в расходовании средств и сокращение задолженности – все это необходимые компоненты. Как только у вас накопится достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы и создать резервный фонд, можно приступать к инвестированию. Имейте в виду, что инвестирование может быть рискованным; вкладывайте только те деньги, которые вы можете позволить себе потерять.

Начиная с инвестирования небольших сумм каждый месяц, вы можете помочь предотвратить инфляцию, а также предоставить возможность увеличить свой портфель. Приложения, которые суммируют покупки, также могут помочь сэкономить лишнюю мелочь для инвестиционных целей; или вы могли бы откладывать фиксированную сумму с каждой зарплаты в качестве сбережений. Это защитит от потерь из-за инфляции и одновременно увеличит портфель.

Защита также имеет первостепенное значение, включая страхование жизни и здоровья. Отложив немного наличных в резервный фонд, вы будете спокойны в случае внезапных чрезвычайных ситуаций, которые потребуют от вас как можно быстрее оплатить счета.

В целом, наиболее эффективные способы управления личными финансами включают заблаговременное планирование, сбережения и инвестирование. Это обеспечит долгосрочную безопасность. Кроме того, получение профессионального финансового образования может оказаться неоценимым для достижения ваших финансовых целей.

Защита

Личные финансы охватывают широкий спектр видов деятельности, от составления бюджета и сбережений до разумных трат и инвестирования. Личные финансы также включают в себя защиту активов и финансов от непредвиденных обстоятельств – это означает приобретение страховых полисов, таких как полисы страхования дома, автомобиля, жизни и здоровья, а также хранение денег в банках или запертых шкафчиках в банках.

Инвестирование – одна из наиболее сложных областей личного финансирования, поэтому рекомендуется обратиться за профессиональной консультацией, прежде чем делать какие-либо инвестиции. Понимание как риска, так и выгоды имеет первостепенное значение при принятии любых решений, связанных с инвестициями.